Un plan successoral complet, dont votre testament constitue une composante clé, est l'une des mesures les plus importantes que vous pouvez prendre en faveur des membres de votre famille, de vos amis et des organismes de bienfaisance que vous nommerez dans votre succession. Il peut vous aider à accroître votre patrimoine, à réduire l'impôt au minimum, à donner à vos héritiers le plus d'avantages possible et assurer le respect de vos dernières volontés. Nos spécialistes en matière de succession et de fiducie collaborent étroitement avec votre avocat ou comptable dans le but de préparer des stratégies adéquates et efficaces à l'égard de vos actifs personnels et participations à des entreprises privées. Nous assurons également la planification et l'administration de fiducies en plus de rédiger des procurations et nous pouvons agir à titre de liquidateur ou de coliquidateur (par l'intermédiaire de La Société Canada Trust) de votre succession afin de voir à la liquidation celle-ci. Pour en apprendre davantageQu'arriverait-il si vous décédiez sans testament?Au Canada, les biens de votre succession seraient distribués conformément aux lois de votre province de résidence. La division de vos biens entre votre conjoint, vos enfants et des membres de votre famille serait effectuée selon la formule prévue par les lois applicables. Ce partage pourrait différer grandement de celui que vous aviez en tête. Si vous avez rédigé un testament, prenez le temps de vous demander s'il tient compte de tous vos actifs, s'il tire avantage des occasions actuelles en matière de planification fiscale et s'il répond aux besoins de vos héritiers. De plus, votre testament doit être mis à jour chaque fois que survient un événement marquant, notamment la naissance d'un enfant, une séparation ou un divorce, ou encore, le décès d'un membre de la famille. Si vous êtes préoccupé par le respect de vos dernières volontés, les spécialistes en matière de succession et de fiducie de TD Waterhouse peuvent vous aider. Notre approcheGrâce à nos services de consultation et de planification, vous pourrez : - planifier une administration en douceur et à l'amiable de vos affaires;
- protéger les intérêts financiers des générations futures;
- réduire au minimum les impôts, les dépenses administratives et les délais;
- faire en sorte que la gestion à long terme de votre succession favorise l'atteinte de vos objectifs de planification successorale.
Nous commençons par une discussion complète sur vos objectifs successoraux. Ensuite, nos spécialistes expérimentés en matière de succession et de fiducie collaborent avec vous à l'élaboration d'un plan exhaustif qui tient compte de votre situation et de vos objectifs personnels. Pour ce faire, ils utilisent leurs connaissances approfondies sur les problèmes que vous risquez d'avoir à régler en matière de fiscalité, de placements, de biens réels et de participations à une entreprise privée afin de vous permettre de rester maître de vos finances. Le moment venu, nos spécialistes en matière de succession et de fiducie mettront à profit leurs compétences pointues en ce qui a trait à la gestion et à l'administration des successions. Ils s'assureront que vos dernières volontés sont respectées et aideront vos héritiers avec compassion et empathie. Des générations de clients sont venus à nous pour bénéficier de nos conseils fiables et de nos services professionnels. Points à considérer dans le cadre de la planification successoraleUn spécialiste en matière de succession et de fiducie de TD Waterhouse peut vous aider à trouver réponse aux questions énumérées ci-dessous. - Votre testament et votre plan successoral prévoient-ils un partage équitable de vos actifs entre tous vos bénéficiaires désignés?
- Des cadeaux peuvent-ils être faits de votre vivant afin de réduire les frais d'homologation?
- Avez-vous confirmé vos intentions au sujet de biens en propriété commune, comme des biens réels, des comptes bancaires et des placements, de sorte que des droits de propriété sont bien définis?
- Est-ce que la constitution d'une fiducie en faveur de votre conjoint, de vos enfants ou d'un organisme de bienfaisance est une stratégie avantageuse sur le plan fiscal et permet-elle de préserver des actifs comme une entreprise, une résidence secondaire ou une maison familiale?
- Vos prestations d'assurance vie sont-elles versées directement aux bénéficiaires désignés ou à votre succession afin de rembourser des dettes ou d'assurer un revenu?
- Disposez-vous d'un plan de réduction ou de report de l'impôt qui doit être payé à votre décès?
- Avez-vous rédigé une procuration?
- Avez-vous tenu compte des actifs qui se trouvent dans d'autres provinces ou pays?
 Préparation d'un testamentEn deux mots, votre testament est l'expression de votre plan successoral et le seul document reconnu par la loi qui vous permet de décider de quelle façon votre patrimoine sera distribué. Il régit le transfert de votre patrimoine à vos héritiers ou à des fiducies établies en leur faveur et vous permet de nommer le liquidateur ou le fiduciaire à qui vous désirez confiez la gestion des actifs de votre succession. Nous collaborerons étroitement avec vous à la préparation d'un plan successoral qui couvre tout ce qui doit se trouver dans votre testament. Nous vous conseillerons également de mettre à jour votre testament afin qu'il tienne compte de tous vos actifs, de vos dernières volontés ainsi que des plus récents changements apportés aux lois provinciales. Communiquez avec nous dès aujourd’huiSi vous cherchez un professionnel d'expérience pour obtenir de l'aide dans la formulation de votre plan successoral, il vous suffit de communiquer avec le bureau de Services fiduciaires privés TD Waterhouse le plus près de chez vous pour prendre rendez-vous avec un de nos spécialistes ou de composer le 1-866-280-2026
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Guide sur la
planification de la succession de l'entreprise