Lorsqu’on investit, la combinaison d’actifs optimale pour le portefeuille est d’une importance capitale. Vous devez comprendre vos besoins et posséder les connaissances nécessaires pour choisir les fonds communs de placement qui vous conviennent. C’est pourquoi TD Waterhouse offre à ses clients l’accès au Programme de gestion d’actifs TD (PGA TD*).
Programme de gestion d’actifs TD (PGA TD) : Voici comment cela fonctionneChaque « portefeuille » renferme plusieurs fonds communs de placement distincts. Vous bénéficiez ainsi des compétences des gestionnaires des divers fonds, ce qui vous évite de devoir acheter des parts de chaque fonds toutes les fois que vous voulez accroître vos placements. Selon vos besoins, vous investirez dans un portefeuille composé de fonds choisis parmi les Fonds mutuels TD, les fonds indiciels TD et les fonds de certaines autres grandes familles canadiennes. De plus, le PGA TD ne comporte aucuns frais d’acquisition, ce qui signifie que vous ne payez aucune commission à l’achat; toutefois, des frais peuvent être imposés en cas de rachat anticipé. Vous pouvez également investir dans ces portefeuilles gérés dans le cadre de votre RÉR autogéré TD Waterhouse. Si vous n’êtes pas déjà titulaire d’un RÉR autogéré de Courtage à escompte TD Waterhouse, faites-en la demande en ligne.
Comment le PGA TD favorise-t-il des placements fructueux?Le Programme de gestion d’actifs TD (PGA TD) offre des portefeuilles de fonds communs de placement gérés par des professionnels et optimisés de manière à procurer un rendement potentiel élevé compte tenu du risque couru. La gestion de portefeuille et la répartition d’actif font appel à des techniques de pointe. Pour créer la combinaison de fonds idéale, il faut des connaissances poussées, des bases de données étendues et des programmes sophistiqués – le tout utilisé conjointement avec des techniques solides d’analyse de fonds et les principes de la théorie moderne de portefeuille. Le PGA TD se caractérise par : - Une combinaison d’actifs établie de façon professionnelle et un portefeuille de fonds communs de placement fondé sur l’analyse des objectifs, de l’horizon de placement et du degré de tolérance au risque de l’investisseur.
- Une gestion de portefeuille professionnelle continue, comportant un rééquilibrage automatique du portefeuille afin que le portefeuille demeure conforme à ses objectifs initiaux.
- Des rapports semestriels personnalisés sur le rendement contenant le taux de rendement personnel et un commentaire du gestionnaire de portefeuille.
Principaux avantages du PGA TDL’approche professionnelle et rigoureuse qui est appliquée au PGA TD vise un seul but : proposer et maintenir des portefeuilles dont la répartition d’actif, la sélection de fonds et la diversification sont optimales compte tenu des objectifs, de l’horizon de placement et du degré de tolérance au risque de l’investisseur.
Répartition d’actif stratégiqueLa répartition d'actif est le fondement des Portefeuilles du PGA TD pour une raison très importante. Lorsqu'on investit, il est sage de répartir son capital entre un certain nombre de catégories d'actif, afin de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Lorsqu'on diversifie ses placements, on est bien placé pour profiter des hausses du marché, et mieux protégé contre les baisses. La répartition d’actif du PGA TD commence par une analyse exhaustive du lien entre le rendement à long terme et la volatilité d’un certain nombre de grands marchés monétaires, obligataires et boursiers au Canada et à travers le monde. Une pondération optimale des différentes catégories d’actif maximise les rendements potentiels selon différents niveaux de risque, depuis les portefeuilles prudents jusqu’aux portefeuilles de croissance audacieuse.
Sélection des fonds et pertinence du portefeuilleUne fois que l’équilibre optimal entre les catégories d’actif est déterminé pour chaque portefeuille du PGA TD, on choisit les meilleurs fonds communs de placement dans chaque catégorie à l’aide de la recherche quantitative et qualitative. La recherche quantitative procède à une analyse statistique poussée pour classer et sélectionner des fonds ayant une performance constante supérieure en fonction du rendement corrigé du risque. L’examen qualitatif, par ailleurs, comporte des entrevues avec les gestionnaires de fonds afin d’évaluer leur dossier et leurs antécédents, ainsi que le mandat, le risque et le style de placement du fonds. Les processus de répartition d’actif et de sélection des fonds sont ensuite réunis pour former un large éventail de portefeuilles distincts et diversifiés par style de placement, région géographique, secteur d’activité et capitalisation boursière.
Gestion professionnelleChaque Portefeuille du PGA TD est confié à un gestionnaire de portefeuille professionnel ayant accès aux plus récentes informations sur le marché et à des études détaillées. Le rôle de ce gestionnaire consiste à suivre les marchés et la conjoncture économique en constante évolution, à maintenir l’orientation du portefeuille et à examiner les fonds qui composent le portefeuille. - Tous les portefeuilles sont automatiquement rééquilibrés de manière à ce qu’ils conservent leur répartition d’actif initiale et respectent leurs objectifs initiaux, peu importe l’évolution des marchés.
- Tous les portefeuilles sont révisés périodiquement pour s’assurer que la répartition d’actif et la sélection des fonds sont conformes à leurs objectifs.
- Une rencontre régulière avec chaque gestionnaire de fonds permet de s’assurer que ses stratégies demeurent constantes et de suivre son rendement.
Rapports exhaustifs sur le rendementLes rapports sur le rendement du PGA TD haussent la barre quant à l’information fournie au client. Grâce à des graphiques faciles à lire, qui transmettent l’information rapidement et aisément, les investisseurs savent exactement où ils en sont. Les relevés semestriels sur le rendement comprennent : - Le taux de rendement personnel depuis le placement initial pour des périodes de six mois, un an, trois ans et cinq ans (selon le cas)
- Le rendement du portefeuille au cours des six derniers mois
- La proportion du portefeuille qui est investie dans chaque catégorie d’actif et dans chaque fonds
- Un commentaire du gestionnaire de portefeuille qui passe en revue les résultats du portefeuille et la répartition d’actif, l’activité et les perspectives des marchés.
Frais concurrentielsLe Programme de gestion d’actifs TD comporte une foule de caractéristiques à des prix très concurrentiels. Le ratio des frais de gestion (RFG) consolidé de chaque portefeuille géré englobe les coûts engagés pour définir la combinaison d’actif optimale, choisir les fonds, assurer la surveillance et le rééquilibrage, produire les rapports améliorés et effectuer l’administration des fonds. Ce RFG varie en fonction du portefeuille et inclut le RFG des fonds sous-jacents.
Comment choisir un portefeuille du PGA TD?On s’adresse d’abord à un spécialiste des fonds communs de placement FondsExpert* de TD Waterhouse. Ces représentants chevronnés possèdent une connaissance approfondie du marché des fonds communs de placement et ont un accès immédiat aux plus récentes études indépendantes et aux outils d’analyse les plus avancés de l’industrie. Quand vous communiquez avec un de nos spécialistes, ce dernier vous pose une série de questions dans le but de connaître vos besoins en matière de placement. Vos réponses servent à déterminer votre profil d’investisseur et aident le spécialiste à vous informer sur le portefeuille de fonds qui correspond à vos objectifs de placement. Votre portefeuille peut se composer de Fonds mutuels TD, de fonds indiciels TD et de fonds d’autres grandes familles canadiennes.
Les PortefeuillesLe programme comporte 15 portefeuilles, répartis en trois catégories de cinq portefeuilles chacune :
Portefeuilles gérés TDLes Portefeuilles gérés TD s’appuient sur la solidité des Fonds mutuels TD, l’une des familles de fonds canadiennes les plus diversifiées et les plus performantes. Chaque portefeuille est composé d’une diversité de fonds – fonds de revenu, fonds canadiens, internationaux, sectoriels et mondiaux. Morningstar®, principale source d’analyses indépendantes des placements au Canada, a constamment classé les Fonds mutuels TD parmi les meilleures familles de fonds. En plus de profiter de la solide gestion assurée par Gestion de Placements TD Inc., les investisseurs ont accès à certains des meilleurs gestionnaires financiers au monde. T. Rowe Price Associates, Inc., Jarislowsky Fraser Limitée et AllianceBernstein Canada, Inc. comptent parmi les firmes de gestion financière qui mettent leur savoir-faire dans un segment du marché international ou spécialisé au profit de plusieurs des Fonds. La mise de fonds minimale est de 2 000 $. Après votre placement initial, vous pouvez adhérer à un programme d’achats mensuels.
Portefeuilles gérés FondsExpert TDLes gestionnaires de portefeuille professionnels du PGA TD ont repéré les meilleures sociétés de fonds de l’industrie et réuni leurs fonds les plus performants avec des Fonds mutuels TD pour constituer les Portefeuilles gérés FondsExpert TD. Les investisseurs peuvent miser sur les Fonds mutuels TD et sur ceux offerts par d'autres grandes familles de fonds au Canada, notamment les Fonds AGF Inc., AIM Trimark Investments, les Associés en placement Brandes, Placements CI, Fidelity Investments Canada Limited et Placements Franklin Templeton. Une mise de fonds initiale de 2 000 $ vous donne accès à un portefeuille de fonds sur mesure. Après votre placement initial, vous pouvez adhérer à un programme d’achats mensuels.
Portefeuilles gérés et indiciels TDLes Portefeuilles gérés et indiciels TD appliquent une stratégie indicielle qui reproduit le rendement d’un groupe d’indices boursiers, ou références. Les frais de gestion plus bas et la plus grande efficience fiscale des fonds indiciels peuvent augmenter le potentiel de rendements plus élevés. La mise de fonds nécessaire pour bénéficier de la gestion indicielle est de 2 000 $. Après votre placement initial, vous pouvez adhérer à un programme d’achats mensuels.
Comment investir dans un Portefeuille du PGA TD?Pour en savoir plus ou commencer à investir dans un Portefeuille du Programme de gestion d’actifs TD, communiquez avec un spécialiste des fonds communs de placement FondsExpert TD Waterhouse au 1-800-461-3863.
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