Êtes-vous vraiment prêt à prendre votre retraite?

Un couple de retraités marche ensemble durant un après-midi frais et vivifiant.

Il est important de prévoir la transition d'employé à retraité.

Comme la plupart des Canadiens qui ont travaillé fort toute leur vie, vous rêvez aux beaux jours de la retraite. Mais êtes-vous réellement prêt à tourner le dos au monde du travail?

Chose certaine, il n'est pas du tout désagréable d'aller s'étendre sur une plage de sable fin, de jouer au golf à loisir ou de consacrer de précieux moments à votre famille. Il y a cependant une réalité à prendre en compte : avant de choisir le bon moment pour prendre votre retraite, vous devez vous pencher sur un certain nombre de questions qui ont trait à votre style de vie, à votre situation financière et à votre vie professionnelle. Voici quelques idées.

La transition vers une nouvelle vie

Si vous vous définissez en fonction du titre qui apparaît sur votre carte professionnelle, vous pourriez avoir du mal à prendre votre retraite. Le fait de laisser derrière des collègues de travail et de rompre avec des habitudes quotidiennes établies depuis longtemps constitue un important changement qui exige une bonne préparation. Pour faciliter la transition, il vous faut remplacer vos activités professionnelles par des intérêts personnels – vous avez peut-être à cœur de faire du jardinage ou du bénévolat, de suivre des cours de perfectionnement ou encore de mettre sur pied un petit bureau de consultation.

Jouer un nouveau rôle au sein d'un organisme communautaire, culturel, politique, récréatif ou de bienfaisance peut vous aider à préparer votre retraite et à vivre une vie à la fois amusante et stimulante.

Trouver le bonheur parfait

Un ardent désir de satisfaire une passion qui vous hante depuis votre plus tendre enfance peut être le signe que vous êtes prêt à prendre votre retraite. D'ailleurs, bon nombre de baby-boomers redéfinissent la notion de retraite en donnant, à l'approche de celle-ci, un nouveau souffle à leur carrière.

Aimeriez-vous mettre vos talents de négociateur ou de gestionnaire de projet à la disposition d'un organisme sans but lucratif, ou lancer l'entreprise dont vous avez toujours rêvé? Pour de nombreux Canadiens, le travail autonome s'avère aussi bien un choix de vie qu'un moyen d'augmenter leur revenu.

Lancer son entreprise comporte souvent un processus de réinvention : on transforme un passe-temps en activité rémunératrice, ou encore on abandonne un travail à plein temps pour devenir consultant.

S'attaquer aux aspects financiers

Bien sûr, la décision de prendre votre retraite repose sur votre état de préparation financière. Par exemple, la longévité accrue et la hausse du coût de la vie signifient que l'on doit épargner davantage dans la perspective d'une plus longue retraite.

Si vous définissez clairement vos objectifs, vous mettrez toutes les chances de votre côté et pourrez réunir les sommes requises pour prendre une retraite confortable. Dans le cadre de ce processus, vous devrez examiner toutes vos sources potentielles de revenu de retraite : rentes d'employeur et d'État, héritages, placements enregistrés et non enregistrés et biens immobiliers. Si vous constatez que vos besoins à la retraite dépassent le revenu espéré, il existe des moyens de combler l'écart. Par exemple, vous pourriez augmenter sensiblement votre épargne mensuelle ou le potentiel de plus-value de votre portefeuille en y intégrant davantage de fonds d'actions (selon votre horizon).

Des liens à resserrer

Même si toutes les pièces du puzzle sont en place, il peut être émotivement difficile de passer d'employé à retraité. Cependant, si vous voyez la retraite comme une occasion de resserrer vos liens avec les membres de votre famille, de renouer avec de bons amis et de satisfaire des intérêts ou des passions négligés, il peut être plus facile que vous le croyez d'entreprendre cette nouvelle étape de votre vie.

Ce que les Canadiens auraient aimé savoir avant de prendre leur retraite

Les retraités canadiens qui retiennent les services d'un conseiller financier ont davantage confiance en l'épargne-retraite. Voilà l'une des principales conclusions du récent Rapport de TD Waterhouse sur les Canadiens et la retraite¹.

Selon ce rapport, 76 % des Canadiens à la retraite (âgés de 55 à 70 ans) font appel à un conseiller financier pour les aider à gérer leurs placements. Par ailleurs, 73 % de ceux qui font appel à un conseiller financier estiment que leur épargne-retraite devance leur objectif ou coïncide avec celui-ci, comparativement à leurs pairs.

« Bonne nouvelle : les Canadiens ne sont pas seulement conscients du besoin de planifier leur retraite, ils prennent aussi les bonnes mesures pour parvenir à leur but, note Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente, TD Waterhouse. Il n'existe pas de plan de retraite parfait, qui convient à tout le monde. Il est essentiel de mettre sur pied et de maintenir un plan financier qui est adapté à votre situation », souligne-t-elle.

Voici d'autres conclusions importantes tirées du rapport.

Un tiers des retraités dépensent davantage que ce qu'ils avaient prévu, en particulier pour les frais de subsistance quotidiens, les impôts et les frais médicaux.
Quarante et un pour cent des retraités estiment que l'aspect le plus difficile de la transition vers la retraite était de ne plus être défini par leur emploi. La clé pour surmonter cette difficulté résiderait dans le fait d'être actif et engagé dans une ou plusieurs activités – satisfaire des passions ou des intérêts personnels, faire du bénévolat, passer des moments précieux avec les membres de sa famille, par exemple.
Environ le tiers des retraités continuent de travailler sous une forme ou une autre : bénévolat (15 %), travail à temps partiel (9 %), consultation (4 %) ou lancement d'une petite entreprise (3 %).
L'épanouissement personnel et les contacts sociaux sont les principales raisons de continuer à travailler; moins de la moitié des retraités le font pour gagner un revenu supplémentaire.

¹ Rapport de TD Waterhouse sur les Canadiens et la retraite, « Enseignements : Ce que les Canadiens auraient aimé savoir avant de prendre leur retraite », 31 mai 2011.

Les données du présent bulletin sont à jour au 18 novembre 2011.

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