Quatre étapes pour une répartition de l’actif efficace

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Lorsque vous aurez évalué votre tolérance au risque et déterminé votre horizon de placement, vous pourrez établir la combinaison de liquidités, de titres à revenu fixe et d'actions qui vous convient.

Lorsque la combinaison de liquidités, de titres à revenu fixe et d’actions est appropriée, vous avez l’assurance que votre portefeuille pourra vous fournir la sécurité, la liquidité, le revenu et le potentiel de croissance voulus, aussi bien pour répondre à vos besoins actuels que pour faire fructifier votre patrimoine à long terme. Les étapes suivantes vous aideront à établir et à maintenir une répartition de l’actif optimale.

1. Évaluer votre tolérance au risque. Est-ce que la volatilité boursière vous dérange? Pendant la récente dégringolade de la Bourse, beaucoup d’investisseurs se sont rendu compte que leur seuil de tolérance au risque était beaucoup plus bas qu’ils le pensaient.

2. Déterminer votre horizon de placement. À long terme, les actions ont historiquement surpassé les liquidités et les placements à revenu fixe. Si vous êtes disposé et capable de garder vos placements sur une longue période (dix ans ou plus), vous aurez d’autant plus de chances de voir s’aplanir les fluctuations boursières.

3. Fixer vos objectifs. À partir de ce que vous avez appris dans les deux premières étapes, vous pouvez établir la combinaison de liquidités (pour la sécurité et la liquidité), de titres à revenu fixe (pour la stabilité et le revenu) et d’actions (pour la croissance) qui vous convient.

4. Rééquilibrer pour maintenir le cap. Au fil du temps, la répartition de l’actif de votre portefeuille peut changer du fait de la performance inégale des catégories d’actif. Par exemple, si l’année a été excellente pour les actions, la part que cette catégorie d’actif occupe dans votre portefeuille pourrait dépasser votre seuil de confort quant à la volatilité. Votre horizon de placement et votre tolérance au risque peuvent également changer.

Il est important de revoir la répartition de l’actif à intervalles réguliers. Si elle ne convient plus, vous pouvez la rééquilibrer en achetant et en vendant des actifs ou en investissant de l’argent frais dans des secteurs sous-pondérés.

Notre Planificateur de portefeuille vous aidera à déterminer votre profil d’investisseur, y compris votre tolérance au risque et votre horizon de placement.