Combien vous faudra-t-il à la retraite?

par Charley Tsai, vice-président, Soutien à la planification de la gestion du patrimoine, TD Waterhouse Canada Inc.

Un couple marche à côté d’une piste de ski de fond.

Le style de vie que vous comptez adopter à la retraite sera sans doute le facteur déterminant pour établir le revenu dont vous aurez besoin.

La retraite représente une nouvelle étape de votre vie. Lorsque vous planifiez l’aspect financier de votre retraite, vous devez d’abord déterminer le revenu dont vous aurez besoin.

La règle voulant que le revenu de retraite doive correspondre à 60 % ou 70 % du revenu avant la retraite ne tient plus. Il n’y a pas de ligne de conduite infaillible, car les sommes dont vous aurez besoin à la retraite dépendront de multiples facteurs.

Votre style de vie à la retraite

Le style de vie que vous comptez adopter à la retraite sera sans doute le facteur déterminant pour établir le revenu dont vous aurez besoin. Posez-vous les questions suivantes :

Où habiterez-vous? Resterez-vous dans votre maison actuelle ou comptez-vous demeurer dans une plus petite maison pour augmenter votre revenu de retraite?

Quelles activités exercerez-vous? Comptez-vous voyager beaucoup ou pratiquer de nouveaux passe-temps?

Pensez-vous travailler pendant la retraite? Certains retraités décident de continuer à travailler pendant quelques années après leur retraite officielle pour combler des besoins sociaux et affectifs. La décision de travailler à temps partiel ou de cesser graduellement de travailler pourrait également avoir une incidence positive sur votre revenu de retraite.

Certains coûts changent après la retraite

Une fois à la retraite, vous dépenserez sans doute moins aux postes des vêtements et du transport.

Impôts. Les impôts que vous aurez à payer diminueront vraisemblablement. Vous réduirez aussi vos impôts fonciers si vous habitez une plus petite maison.
Suivant vos sources de revenu de retraite, vous pourriez exercer une meilleure planification fiscale. Par exemple, si vos sources de revenu comportent un régime d’épargne-retraite (RER), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et des placements non enregistrés, une planification ordonnée de vos retraits peut grandement diminuer les impôts que vous aurez à payer.

Cotisations à des régimes de retraite et d’épargne. Vous cesserez probablement de cotiser à un régime public de pensions, à l’assurance-emploi, à un régime de retraite d’entreprise et à un RER.

Protection en matière de soins de santé. Vos frais médicaux et dentaires pourraient augmenter si vous n’êtes plus protégé par un régime d’avantages sociaux.

Une retraite anticipée?

Vous aurez d’autant plus besoin d’argent que vous prendrez votre retraite tôt. Les prestations de retraite que vous versera le Régime de rentes du Québec ou le Régime de pensions du Canada (RRQ/RPC) pourraient également être touchées, surtout si vous décidez de les recevoir plus tôt.

Dernier facteur mais non le moindre, n’oubliez pas de tenir compte de la hausse du coût de la vie. Par exemple, dans la perspective d’un taux annuel d’inflation de 2 %, il vous faudra plus de 90 000 $ par année dans 30 ans si votre revenu de retraite actuel après impôts s’élève à 50 000 $ par an.

Plus vous consacrerez de temps à planifier, meilleures seront vos chances de réussite financière à la retraite. Pour en savoir plus, allez à www.tdretraite.com